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警惕非法“第四方支付” 警方:不要随意扫来源不明二维码

  当前,支付宝、微信等“第三方支付”平台极大便利了人们的生活。面对网络支付的高效便捷以及群众消费习惯的改变,网络赌博等网络黑灰产业蠢蠢欲动,而非法“第四方支付”则成为了网络黑灰产业眼中的“香饽饽”。
  近日,公安部在北京召开新闻发布会,通报了全国公安机关“净网2019”专项行动典型案例。其中,福建警方破获一起利用非法“第四方支付”平台帮助境外赌博网站进行“洗钱”案,抓获犯罪嫌疑人42名,冻结涉案资金580余万元。那么,什么是“第四方支付”平台?其出现的原因有哪些?又该如何防范?
  非法“第四方支付”浮出水面
  2018年5月份,福建公安机关网安部门发现,以肖某等人为首的犯罪团伙大肆利用非法“第四方支付”平台帮助境外赌博网站进行“洗钱”活动,随即成立专案组开展立案侦查,迅速查明为肖某团伙提供非法资金结算通道的系北京某科技公司。该公司无正规注册的“第三方支付”平台牌照,利用肖某提供的“四件套”(包括银行卡、手机卡、身份证、密码器)等公民信息批量注册支付宝、财付通等网络支付账号,搭建多个非法支付平台,帮助肖某团伙大肆进行“洗钱”违法犯罪活动,并从中抽取千分之二至千分之五的佣金。


  2018年12月份至2019年1月份,专案组在福建、北京、河北等地陆续开展收网行动,抓获公司股东倪某等主要犯罪嫌疑人42名,冻结涉案资金580余万元,一举捣毁了为网络黑灰产业提供资金通道的“第四方支付”平台。
  除了公安部通报的利用“第四方支付”平台洗钱案例外,涉及此类招数和模式的相关案件不胜枚举。
  今年4月初,温州警方成功摧毁一个为赌博网站提供充值、提现等服务的“第四方支付”平台,共抓获犯罪嫌疑人31名。据调查,易捷科技工作室、易支付聚合支付平台、TT支付等“第四方支付”平台与赌博人员进行结算,主要的方式是通过赌博网站上提供的二维码支付、网银转账等方式进行充值和兑现赌资,最终汇入赌博网站的相关账号中。
  而上述“第四方支付”平台均无支付牌照,短短7个月,这些平台的非法资金流水达7亿元。
  福建省南平市顺昌县公安局网安大队教导员黄浩在新闻发布会上介绍,所谓“第四方支付”平台是指未获得国家支付结算许可,违反国家支付结算制度,依托支付宝、财付通等正规“第三方支付”平台,通过大量注册商户或个人账户非法搭建的支付通道。通常情况下,使用这些非法支付平台的是一些赌博、诈骗和淫秽色情等团伙、人员。为规避监管,他们只能通过非法支付平台层层转账。
  “‘第四方支付平台’是‘第三方支付’平台服务的拓展,其聚合了各种‘第三方支付’平台的接口,具有‘第三方支付’无可比拟的灵活性、便捷性。”北京市中伦文德律师事务所合伙人、税法专业委员会主任朱传炉告诉《上海金融报》记者,
  比如,去商场购物,消费者可在支付宝或微信二维码中,选择其一扫码付款即可。但现在,通过“第四方支付”平台,消费者只要扫一个聚合二维码,就可以实现支付宝或微信付款。
  曾在支付领域工作三年的李默(化名)指出,犯罪嫌疑人依托空壳公司申请一些“第三方支付”平台通道,以几万元价格购买了“第四方支付”软件的源代码,通过空壳公司收取资金。随后犯罪嫌疑人将这部分资金转入“干净”的“第三方支付”账户,再转入其指定账户。若资金规模大,则需要多个账户加长周转链条。整个转移路径较为复杂,正规的“第三方支付”平台不容易发现痕迹,降低了监测风险。
  值得一提的是,到目前为止,“第四方支付”多以正规平台为主,主要在从事正常运营活动,但因其准入门槛和运营规范不甚健全,才导致部分平台沦为非法通道。李默认为,只要“第四方支付”平台不碰二清(无证机构以平台对接或者大商户接入支付机构或商业银行,留存商户结算资金,并自行开展商户资金清分结算)、资金池、跑路挪用,按照监管要求稳扎稳打,其实有巨大的发展空间。
  杜绝非法经营需各方出力
  其实,“第四方支付”平台的发展及风险早已引起了有关部门的关注。2017年1月22日,中国人民银行发布《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》;同年2月20日,中国人民银行发布《关于持续提升收单服务水平规范和促进收单服务市场发展的指导意见》;今年1月31日,最高人民法院、最高人民检察院发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》,对非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇犯罪行为的界定和定罪量刑标准等内容进行明确;今年3月23日,中国人民银行网站发布《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项通知》指出,“不得直接或变相为互联网赌博、色情平台,互联网销售彩票平台,非法外汇、贵金属投资交易平台,非法证券期货类交易平台,代币发行融资及虚拟货币交易平台等非法交易提供支付结算服务。”但是,这些非法第四方支付平台往往以“合法”面目示人,通过层层伪装逃避监管。
  非法“第四方支付”平台具有一定的生存基础。“一方面,金融科技的迅猛发展为‘第四方支付’平台提供了技术‘土壤’,解决了这些平台的相关技术性难题。另一方面,人们对支付手段的便捷性要求越来越高,但‘第三方支付’平台在某些方面的便捷性还存在不足,增加了人们对‘第四方支付’平台的需求。而且,面对‘第三方支付’平台的严格审查,部分非法机构试图通过‘第四方支付’进行违法犯罪经营活动。”朱传炉指出,此外,部分持牌的“第三方支付”机构为了获取很多的额外利益,甚至同这些违法平台沆瀣一气,纵容或默许“第四方支付”平台参与非法经营活动。

  杜绝非法经营活动,需各方共同努力。朱传炉表示,对“第三方支付”平台而言,应做好自律管理,强化对“第四方支付”的审核力度,包括其合法性和合规性;监管部门应加强对此类违法违规行为的打击力度,加大金融知识的普及强度,同时,建立“第三方支付”平台连带责任制度,防止其成为非法“第四方支付”的推手;个人应主动提高自身风控意识,认准合规合法的网络支付平台。
  另外,黄浩提醒群众,由于“第四方支付”平台没有支付许可牌照,且由个人组建,没有资金安全保障,因此不要轻信平台虚假宣传,不要随意来源不明的支付二维码,避免将个人资金转入此类非法支付平台,谨防上当受骗或个人财产损失。另外,在下载安装相关手机软件时,如发现涉嫌赌博、色情等内容,要不参与、不传播,并积极向警方举报相关线索。

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